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来源：观潮财经
“报行合一”政策深化落实 。
至2024年 ，人身险业“手续费及佣金支出 ”连续三年下降 ，行业平均值下降5亿元左右，降至11.97亿元 ，有同比数据的52家险企中 ，超七成险企同比下降。
值得关注的是，2024年“手续费及佣金支出 ”同比下降险企38家，占比超七成 ，为绝大多数；逆势增长的险企有14家 ，占比27% 。具体至公司层面，“手续费及佣金支出”金额TOP10榜单中 ，8家同比下降 ，但友邦人寿与中美联泰大都会人寿同比上升，或与业务发展有关 。
2024年 ，53家人身险企中手续费及佣金比率持续压缩 ，行业均值降至7.39%，九成险企下降。
值得一提的是 ，行业手续费及佣金支出 ，以及其占业务收入的比重不断下滑，一方面是“报行合一 ”贯彻执行的结果；另一方面 ，被动下降现象也很明显 ，有些机构因代理人群体流失该指标相应下降，也有机构是公司经营中出现重大调整与波动，所以该指标并非越低越好 ，还需具体问题具体分析 。
01
14家逆势增长 ，7险企降超10亿元！
据观潮财经统计，披露2024年报的71家人身险企中 ，共有53家口径为“保险业务收入 ”的险企披露了其“手续费及佣金支出” 。2024年人身险行业手续费及佣金支出连续三年呈下降趋势 ，2024年行业平均值由2023年的16.6亿元降至11.97亿元。
披露2024年年报的71家人身险企中，共有58家险企披露了“手续费及佣金支出 ” ，剔除5家险企采用新会计准则（IFRS17）机构后 ，53家险企纳入本次排名 。
参照系丨4大指标中3个均降，行业差距缩小
据观潮财经统计 ，53家险企的“手续费及佣金支出 ”平均值、中位数 、最大值3个指标均有所下降 。
其中 ，人身险业手续费及佣金支出平均值近三年连续下降，2024年最大值下降12.49亿元至163.18亿元 ，最小值上升0.03亿元 ，行业差距缩小。
从同比变化情况来看，2024年52家有同比数据的险企中，超7成该指标同比下降；剩余14家险企同比上升 ，占到27%。
金额TOP10丨8险企下降 ，友邦 、大都会反向增长
2024年“手续费及佣金支出”前10险企中，泰康人寿作为“老五家 ”之一毫无悬念位列第一 ，2024年163.18亿元 ，在2023年同比增长情况下有所下降，且金额低于2022年水平 。
此外 ，前10榜单中有8家险企同比下滑 ，仅2家险企同比上升，分别为友邦人寿、中美联泰大都会 ，分别上升5.29个百分点 、6.49个百分点 。
除泰康人寿 、友邦人寿以外 ，人保寿险、人保健康2家险企手续费及佣金支出也超50亿元，分别位列第3位 、第4位。
值得一提的是 ，手续费及佣金支出前10榜单中 ，长城人寿 、利安人寿同比下滑较多，均超50个百分点，分别位列第5位、第9位 。
后10榜丨小康人寿 、和泰人寿 、瑞泰人寿降至亿以下
2024年“手续费及佣金支出 ”后10险企中 ，前6险企均未超1亿元 。有同比数据的9家险企中 ，2家险企同比上升。其中，海保人寿较2023年同期同比上升128.46% ，2024年达1.83亿元 。
此外 ，小康人寿、和泰人寿、瑞泰人寿3家险企手续费及佣金支出均下降到1亿元以下，分别同比下降73.46个百分点 、80.09个百分点 、30.75个百分点 。
14家上升丨1险企超100% ，4家增超2亿元
2024年手续费及佣金支出同比上升的14家险企中 ，有11家寿险、1家养老险 、2家健康险公司。
由上表可知，2024年同比上升超100%的险企为海保人寿 ，同比上升128.46% ，其手续费及佣金支出为1.83亿元 。这或与海保人寿基数小有关，导致其百分比数值波动幅度较大 。
而从增幅情况来看 ，汇丰人寿 、复星联合健康、复星保德信 、友邦人寿4家险企增幅超2亿元 ，其2024年手续费及佣金支出分别增加2.34亿元 、2.02亿元、2.77亿元 、3.49亿元。
值得一提的是，从14家险企绝对值来看，2024年友邦人寿“手续费及佣金支出”增额最大 ，增加3.49亿元达69.55亿元 ，不过上升幅度最小，为5.29% 。究其原因 ，或与友邦“分改子”后分支机构扩容有关 。
下降TOP10榜丨7险企降超10亿元 ，幅度均超60%
2024年52家有同比数据的险企中，38家“手续费及佣金支出 ”同比下降 ，TOP10险企下降幅度均超60% ，其中有7家险企金额降超10亿元。
金额的大幅下降，大大减轻机构的成本。但值得关注的是 ，并非所有公司的成本压降都是主动调整的结果 ，部分公司在经营中存在些许问题，甚至有些公司处于风险边缘 。所以 ，要看下降是好是坏 ，还要分析各家具体情况 。
数据层面来看，弘康人寿 、和泰人寿、信美相互同比下降超80%，分别下降80.34% 、80.09% 、80.02% ，其2024年手续费及佣金支出分别为3.58亿元、0.73亿元、2.83亿元。
值得关注的是 ，2024年，光大永明 、英大人寿2家险企手续费及佣金支出均从20亿元以上降至8亿元以下 。
02
手续费及佣金比率丨整体下降 ，5险企上升
2024年人身险业“手续费及佣金支出 ”占“保险业务收入”比重持续压缩 。53家险企行业均值降至7.39% ，九成险企下降。
据观潮财经统计，58家2024年年报披露“手续费及佣金支出 ”的险企中 ，5家险企采用新会计准则（IFRS17） ，不参与本次排名 。
不过值得一提的是，“手续费及佣金支出 ”在保险业务收入中占比——手续费及佣金比率并非越低越好 ，需平衡短期成本与长期价值 。大型险企占比约12%-15% ，中小险企占比约16%-18%为合理区间。
手续费及佣金比率：手续费及佣金支出 / 保险业务收入，用于衡量销售成本占总保费收入的比例 ，是传统保险财务分析的关键指标 。
9成险企下降 ，海保 、恒安标准等5公司上升
截至目前，53家险企数据来看，2024年人身险业手续费及佣金比率整体下降 。其中 ，平均值、中位数 、最大值 、最小值均较2023年有所下降。
具体来看 ，2024年人身险业手续费及佣金比率的行业平均值为7.39%，较2023年同比下降5.18个百分点；中位数为6.54% ，同比下降5.31个百分点；最大值和最小值分别为26.12%、0.16% ，较2023年分别同比下降10.59个百分点 、微减0.10个百分点，行业差距缩小 。
此外 ，52家有同比数据的险企中 ，9成险企手续费及佣金比率同比下降 。
具体来看，有47家险企手续费及佣金支出占比同比下降 ，仅5家险企同比上升 ，分别为海保人寿 、君龙人寿、瑞华健康 、复星联合健康 、恒安标准。
TOP10榜丨过半险企下降，多为中小险企
据统计 ，2024年人身险企手续费及佣金支出在保费收入占比TOP10中 ，多数为中小公司、新公司，超半数险企排名上升。
2024年人身险企手续费及佣金支出占比TOP10中，7家险企同比下降 。其中 ，大家养老 、陆家嘴国泰2家险企同比下降超10个百分点 ，仅鼎诚人寿1家险企下降9.31个百分点至10%以下 。
此外，TOP10中有7家险企排名上升。其中 ，复星联合健康 、海保人寿、人保健康排名上升超10位 。
后10榜单丨和泰、信美 、弘康跨量级下降
据统计 ，2024年手续费及佣金比率后10中，10家险企均同比下降 。其中 ，和泰人寿 、信美相互、弘康人寿3家险企同比下降较多 ，超10%，3家险企“手续费及佣金支出”金额跨量级下降 ，公司层面也均面临较大挑战。
值得关注的是 ，不同类别险企该比率数据差距较大，如泰康养老2024年保险业务收入虽超200亿元 ，位列人身险行业前列 ，但其手续费及佣金支出占比却连年为行业最低值 。
此外，除泰康养老 、三峡人寿 、招商信诺外，剩余7家险企均排名下滑较多 。
附：人身险企2024年手续费及佣金支出排名
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