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出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
2024年，9家A股上市股份行业绩整体承压 ，仅4家实现营收正增长 。其中 ，浙商银行以6.19%的营收增速位列第一。而在归母净利润方面，浦发银行凭借23.31%的净利润增速成为利润增长最快的银行 ，但其高增长主要源于2023年的低基数效应。
从细分领域看 ，平安银行以27.66%的成本收入比位列第一，而光大银行存款首次出现负增长 。在资产质量方面 ，华夏银行不良率相对较高（1.60%） ，招商银行拨备覆盖率（411.98%）仍遥遥领先 。整体来看，银行业分化加剧 ，大部分股份行在息差收窄 、竞争激烈的环境下面临更大挑战。
浙商银行营收增速第一
浦发银行利润增速第一
从归母净利润表现来看 ，招商银行2024年实现归母净利润1483.91亿元，排名股份行第一，兴业银行 、中信银行分别以772.05亿元、685.76亿元位列第二、三名 。
从归母净利润增速来看 ，2024年浦发银行 、华夏银行和中信银行 ，位列前三，分别实现归母净利润452.57亿元 、276.76亿元和685.76亿元 ，同比增长23.31%、4.98%和2.33% 。
在9家A股上市股份行中 ，有7家归母净利润实现正增长。除上述三家外，还有招商银行 、兴业银行 、光大银行和浙商银行 。
值得一提的是 ，浦发银行利润增速23.31%看似亮眼 ，实则因2023年净利润大跌28%导致的低基数效应，其实际盈利能力仍未恢复至2022年水平 。而招商银行的归母净利润（1483.91亿元）超过兴业、中信之和（1457.81亿元）。
从营收表现来看 ，招商银行排名第一 ，中信银行和兴业银行排名第二和第三，分别实现营收3374.88亿元 、2136.46亿元和2122.26亿元 。
从营收增速来看 ，浙商银行 、华夏银行和中信银行排名前三 ，分别实现营收676.50亿元、971.46亿元和2122.26亿元，分别同比增长6.19% 、4.23%和3.76% 。兴业银行排名第四，实现营收2122.26亿元 ，同比增长0.66%。
9家A股上市股份行中 ，仅有上述4家营收保持正增长 。而佼佼者招商银行，2024年营收同比下滑0.48% ，这已经是招行连续第二年营收下滑了（2023年同比下滑1.64%） 。同样位居股份行前列的兴业和中信 ，实现了营收 、净利双增。
值得一提的是，与2023年相比 ，中信银行营收排名由2023年的第三位升至2024年的第二位 ，而兴业银行则后退一位至第三位。
从资产规模来看，2024年 ，9家股份行资产规模合计达到69.9万亿 ，同比增长4.83%，呈现扩张的态势 。其中 ，排名第一的是招商银行 ，为12.15万亿 。兴业银行和中信银行分别为10.51万亿、9.53万亿，排名第二和第三。
从资产规模增速来看，招商银行增速最快 ，同比增长10.19% 。其次为浙商银行 ，同比增长5.78% 。中信银行资产规模同比增长5.30%，排名第三。
光大银行存款首现负增长
平安银行对公贷款增速最高
从贷款增速来看 ，浙商银行 、浦发银行和招商银行排名前三 ，其贷款总额分别为18486.21亿元 、53915.3亿元、68883.15亿元，分别同比增长8.20%、7.45% 、5.83% 。
从存款增速来看 ，招商银行 、兴业银行和中信银行排名前三 ，其存款总额分别为90965.87亿元、55323.33亿元 、57782.31亿元，分别同比增长11.54% 、7.69%、7.04% 。
值得一提的是 ，光大银行的存款总额为39575.28亿元 ，同比下降1.67%（减少673.44亿元），首次出现负增长（上市以来）。
事实上 ，在9家股份行中 ，除华夏和浦发由于基数较低，贷款增速有所上升外，剩余的7家股份行都有所下降 。而存款增速 ，同样承压 ，仅有招商银行 、中信银行和平安银行存款增速有所上涨 。
2024年，9家股份行仍然保持“对公走强 ，零售趋弱”的格局。
从上图可以看出 ，9家股份行的公司贷款增速普遍高于个人贷款增速 。其中，招商银行 、平安银行和浙商银行的对公贷款增速实现双位数增长 ，平安银行增速第一 ，同比增长12.4% 。
值得注意的是，除招商银行和平安银行外 ，剩余的7家股份行公司贷款余额要显著高于个人贷款余额。
从净息差来看 ，9家股份行全线下降，其中 ，中信银行、浙商银行 、华夏银行 、光大银行、浦发银行 、民生银行 、渤海银行的净息差均已跌破1.8% ，招商银行、平安银行和兴业银行的净息差在1.8%以上，分别为1.98%、1.87%和1.82%。
从非利息收入占比来看，排名第一的是招商银行 ，达到37.4% 。其次为 ，平安银行和华夏银行，分别为36.31% 、36.11% ，排名第二和第三 。剩余股份行基本在25%—35%之间。
从成本收入比来看 ，有5家银行在30%以下，分别为光大银行 、华夏银行、兴业银行 、浦发银行和平安银行 ，其中 ，平安银行的成本收入比最低，仅为27.66% 。
华夏银行不良率最高
招商银行拨备覆盖率最高
从资产质量来看 ，9家股份行中 ，有5家银行的不良贷款率实现了下降，分别为浦发银行 、华夏银行、民生银行 、浙商银行和中信银行；4家银行与上年持平 ，分别为平安银行 、招商银行、兴业银行和光大银行 。
其中 ，招商银行的不良率最低，仅为0.95%，平安银行和兴业银行紧随其后 ，分别是1.06% 、1.07% ，而华夏银行的不良率最高，达到1.60%。
在拨备覆盖率方面 ，有6家出现下降 ，分别为招商银行 、平安银行、兴业银行 、光大银行 、浙商银行和民生银行；有3家出现增长，分别为中信银行、浦发银行和华夏银行 。
其中 ，招商银行和平安银行的拨备覆盖率降幅较大 ，分别达到25.72个百分点和26.92个百分点 。虽然降幅较大，但招商银行和平安银行依然在股份行中排名第一和第二。
从资本充足率来看 ，招商银行、兴业银行和光大银行排名前三 ，分别为19.05% 、14.28%和14.13% 。整体9家股份行都在12%以上 。
从加权净资产收益率（ROE）来看，前三甲分别为招商银行 、平安银行和兴业银行 ，分别实现加权净资产收益率14.49%、10.08% 、9.89%。
最近 ，随着国有六大行率先下调存款利率后，9家上市股份行纷纷跟进，存款成本的下降将有助于对冲资产端收益率下行 ，从而缓解息差压力 ，稳定或改善净息差，提升盈利能力 。
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