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[ 人社部数据显示 ，2024年末，我国基本养老保险参保人数约10.73亿人 ，比上年末增加636万人 。基本养老保险参保率已提前达到95%。 ]
近日相关部门微信公众号一则问答称 ，按照相关规定，个人养老金领取时 ，按照领取额3%缴纳个人所得税 ，不区分本金和投资收益。
这一说法引起外界较多关注，有一些网友误以为，个人基本养老金领取时需要缴纳3%个税 ，也有部分网友对个人养老金缴纳3%个税的政策表示不解 。
中国政法大学财税法研究中心主任施正文告诉第一财经 ，个人退休时领取的基本养老保险金具有强制缴纳特征，一直以来都无须缴纳个税 ，因为这事关老年人基本生存支出 ，不应征税 。而近些年兴起的个人养老金则是自愿缴纳，国家出于鼓励个人养老金发展 ，给出递延纳税的税收优惠政策 ，且适用最低档3%个税税率。但为了避免中高收入者借此享受过多优惠，有违社会公平 ，因此对个人养老金税收优惠政策给出每年1.2万元限额要求 ，并且最终领取时需要缴纳3%个税 。
对于养老金究竟是否缴纳个税，需要首先厘清中国养老三大支柱所对应不同养老金税收优惠政策 。
中国养老保险有三大支柱 ，第一支柱是基本养老保险 ，由城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险共同构成，绝大多数人所说的养老金，就是指这一基本养老金。
《中华人民共和国个人所得税法》中明确规定 ，按照国家统一规定发给干部 、职工的安家费、退职费 、基本养老金或者退休费 、离休费、离休生活补助费免征个人所得税 。因此基本养老金免征个税 。
施正文解释 ，基本养老保险具有强制性，因为国家担心职工年轻时不存钱 ，而年老时无钱养老造成社会问题 ，因此国家建立基本养老保险第一支柱，要求职工应当参加基本养老保险。而基本养老保险金是职工年老时维持基本生计支出 ，保障基本生活 ，因此基本养老金事关老年人基本生存权，所以在个税计税前可以扣除基本养老金 ，而个人领取基本养老金也免缴个税 。
因此 ，对于个人基本养老保险金缴纳3%个税，纯粹是误解 。北京市税务局12366纳税缴费服务热线回应纳税人咨询称 ，大家退休后按月领取的基本养老金（也就是大家所说的退休金） ，无需缴纳个人所得税。
人社部数据显示，2024年末，我国基本养老保险参保人数约10.73亿人 ，比上年末增加636万人 。基本养老保险参保率已提前达到95% ，我国已建成世界上规模最大的社会保障体系 。
由于基本养老保险总体保障水平相对较低，因此中国还在积极发展养老保险第二支柱和第三支柱。中国养老保险的第二支柱由企业年金和职业年金组成 ，覆盖面小 ，主要是机关事业单位人员和部分企业职工。
而上述人社部回应中的个人养老金，正是来自养老保险第三支柱 ，即以个人为主导的商业养老保险 ，包括个人税收递延型商业养老保险 、专属补充商业养老保险，以及投资养老 、消费养老和住房养老等养老性质产品 。
基本养老保险金不需要缴纳个税 ，为何个人养老金需要缴纳个税？
中央财经大学教授温来成告诉第一财经 ，基本养老保险金带有强制性，是政府为了给居民养老提供一个基本生活保障 ，最终需要财政兜底 ，可以理解为政府提供的基本公共服务，因此按惯例都免税 。而居民购买个人养老金产品并非强制而是自愿，即个人自愿拿出一部分收入购买补充养老保险产品。这部分收入理应征收个税 ，但是国家为了鼓励发展第三支柱 ，给出了3%递延纳税的税收优惠政策 。
根据财政部和税务总局发布的《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》，自2024年1月1日起 ，在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策 。在缴费环节 ，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准 ，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节 ，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得 ，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税 ，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。
温来成表示，这意味着 ，个人每年缴纳最高1.2万元以内的个人养老金时 ，可以在个税税前扣除，暂时不用缴纳个税 。个人养老金产生投资收益时也暂时不用缴纳个税 。而个人退休领取个人养老金时，尽管个税税率有3%~45%七档超额累进税率 ，但仅适用最低一档3%优惠税率。这一税收优惠政策就起到了鼓励个人参加第三支柱个人养老金制度 ，扩大养老产品供给规模，为居民提供更多的养老保障 ，同时可以降低基本养老保险的压力 ，减轻政府财政负担 。
施正文表示，对于不少人来说 ，他没有能力购买个人养老金 ，个人养老金属于更高程度的养老保障 。为了鼓励第三养老支柱，出台了上述税收递延优惠政策 ，但为了避免中高收入者借此享受过多个税优惠 ，造成税负不公平 、不平衡，国家给出了个人养老金个税递延优惠政策总额1.2万元的限额 ，超过这个限额的部分就不能享受税收递延优惠政策 ，同时领取环节最终需要缴纳3%的个税，与基本养老保险完全免税有所区分。这其实就兼顾了税收优惠政策激励发展个人养老金的同时，又避免造成过大税负不公平 。
上述北京市税务局回应称 ，与基本养老金不同 ，个人养老金是政府政策支持 、个人自愿、市场化运营的补充养老保险，每年缴存上限为12000元 ，可按规定享受税收优惠：缴存时 ，可从工资等收入中扣除，无需缴纳个人所得税；领取时 ，只需按照最低档3%税率缴税 。
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